Покупка
квартиры в собственность при помощи ипотечного кредита ни для кого не новость,
однако, не все люди стремятся приобретать городское жилье, есть категория
граждан, которая предпочитает приобрести загородное жилье, или участок земли, и
начать строительство собственного дома. Сегодня ипотечные кредиты выдаются и на
покупку земли. Кредит на покупку земли является одним из разновидностей
ипотечных займов, однако не все банки выдают такие кредиты, поскольку данный
вид ссуд имеет высокий финансовый риск.
Как любой другой вид ипотечного кредита, займ на покупку земли выдается под залог, обеспечением (залогом) может выступать городское жилье, любое недвижимое имущество или сам участок. Иногда выдается кредит на покупку земли сельскохозяйственного значения, такие виды земель также могут выступать залогом.
Кредиты на покупку земли выдаются на длительный срок (10 - 20 - 30 лет) в национальной или иностранной валюте. Заемщик обязан внести первоначальный взнос (его сумма зависит от общей суммы займа).
Что требуется для оформления кредита на покупку земли:
- - паспорт
- - справка о доходах
- ;- код налогоплательщика, если в стране действует система налоговой идентификации
- - согласие супруга (нотариально заверенное), если заемщик состоит в браке
- - документы, подтверждающие законность нахождения в стране (если кредит оформляет иностранный гражданин)
- - заявление на выдачу кредита
- - Государственный акт о праве собственности на земельный участок
- - нотариально заверенный договор купли-продажи участка
- - справки из районного отдела земельных ресурсов об установленных отягощениях и ограничениях по участку
- - справка о его нормативно-денежной оценке
- - отчет об экспертной денежной оценке участка.
Земля, которая выступает объектом кредитования, должна находиться в собственности, это и есть главный камень преткновения для оформления займа. Земельный рынок еще плохо изучен и на нем действует немало мошенников, которые пользуясь неосведомленностью граждан, прокручивают различные схемы и комбинации. Прежде чем приобретать участок земли, необходимо внимательно изучить историю его происхождения, выяснить, в чьей собственности он был, сколько раз переходил из рук в руки разрешено ли строительство на данном участке. Если участок приобретается для ведения сельскохозяйственных работ, то последнее выяснять не стоит.
После того, как банк дает согласие на выдачу кредита, заемщик подписывает договор. В договоре должно быть четко и ясно прописаны все права и обязанности сторон, размер процентной ставки и схема погашения займа.
Некоторые банки выдают кредит на покупку земли, только при наличии жилых строений, некоторые финучреждения выдают займы и на покупку земли и на строительство дома. В таком случае, в банке имеют право потребовать проектно-сметную документацию, а также разрешения на строительство от органов местного самоуправления, на чьей территории находится участок.
Сложности при оформлении кредита на покупку земли возникают из-за несовершенной законодательной базы, а также из-за сложности с оценкой земельных участков. Чтобы оценить по всем правилам и параметрам землю, надо учитывать множество факторов, да и оценку должно производить уполномоченное лицо. Разница в стоимости участков находящихся рядом друг с другом может быть в разы, из-за наличия коммуникаций, дороги и др. факторов, которые существенно влияют на стоимость.
После того, как банк выдал кредит, и заемщик провел сделку купли- продажи, он должен переоформить государственный акт о праве собственности на землю на свое имя, иначе, данный участок фактически не является залогом, а обеспечением по кредиту выступают имущественные права заемщика на этот участок. Не редко получается так, что банки заключают кредитный договор с продавцом земельного участка, а после того, как покупатель оформляет госакт на собственное имя, в кредитный договор вносят изменения.
Если заемщик не оформляет государственный акт о праве собственности на земельный участок, он не имеет право не только оформлять кредит, также он не имеет права вести строительные работы на данном участке.
Марина Курочкина
