Рейтинг банков России - это понятие весьма растяжимое, так
как рейтинг считается по различным показателям, и банк, лидирующий в одной
рейтинговой таблице (к примеру, по количеству выданных автокредитов), может
оказаться глубоко внизу в другой (например, по количеству филиалов). Однако,
есть показатель, который представляет интерес для всех: рейтинг финансовой
устойчивости банков. По данным Национального рейтингового агентства, рейтинг
финансовой устойчивости банков на данный момент выглядит следующим образом:
Банк Москвы, ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России. Это -
первая группа относительной финансовой устойчивости, и в нее попало лишь шесть
российских банков, причем в основном - московских. Доминанту Москвы слегка
разбавляет питерский ВТБ.
Следует заметить, что крупнейшие банки России в основном сосредоточены в Москве. К крупнейшим относятся банки, активы которых превышают 50 млрд. рублей (на данный момент), и из 43-х крупнейших российских банков только 9 находятся не в Москве, а в других регионах.
Несмотря на то, что Сбербанк России оказался последним в своей группе рейтинга финансовой устойчивости банков, именно его считают самым надежным российским банком. Так Владимир Куделькин, президент консорциума «Интегра-С», отвечая на вопрос «Есть ли в России надежные банки?» не колеблясь назвал именно Сбербанк: «Всегда без проблем выдает кредиты, ставки по ссудам и депозитам держит на приемлемом уровне, к тому же в последнее время существенно повысилось качество обслуживания».
Но отнюдь не беспроблемная выдача кредитов или уровень ставок по ссудам и депозитам обеспечивают Сбербанку лидирующее положение в рейтинге надежности банков. Среди всех российских банков Сбербанк имеет лучшие по совокупности показатели, которые характеризуют качество и достаточность капитала, уровень ликвидности, состояние активов и т.д. Сбербанк - лидер многих банковских рейтингов. Он - первый в рейтинге самых «филиальных» банков России, выпустил больше всех пластиковых карт, является «самым потребительским» банком 2008 года, крупнейшим ипотечным банком (в 2008 г. Сбербанком было выдано ипотечных кредитов на сумму более 290 млрд. руб., а портфель ипотечных кредитов составлял более 503 млрд. руб. на 1 января 2009 года - для сравнения, ВТБ24, следующий в рейтинге ипотечных банков, может похвастаться цифрами: около 108 млрд. руб. и около 168 млрд. руб.). Сбербанк выдал и более всех остальных банков автокредитов, он же лидирует в списке крупнейших банков России в 2008 году. Только в рейтинге инвестиционных банков Сбербанк отстает и занимает восьмую строчку рейтинга.
Такое положение связано в первую очередь с двойным контролем со стороны ЦБ: с одной стороны ЦБ является регулятором, а с другой - основным акционером Сбербанка. Естественно, отношения с правительством у Сбербанка самые тесные. Так Владимир Путин, говоря об очередных мерах по поддержке банковской системы (в частности о выделении 200 млрд. рублей ВТБ), заявил: «Не будет забыт и Сбербанк, если ему потребуются дополнительные финансы».
Фактически Сбербанк является единственным банком, который уверенно может рассчитывать на поддержку в случае кризисной ситуации. У остальных банков такой гарантии нет. Им могут помочь, а может случиться и так, что на помощь просто не хватит ресурсов. Именно поэтому Газпромбанк не входит в группу А (финансовое состояние настолько хорошее, что во время кризиса банк может не просто выжить, но и развиваться), которой гарантирована внешняя поддержка в случае негативного развития экономической ситуации, а всего лишь в группу В (в целом финансово устойчивые банки, но при негативном сценарии крайне зависящие от внешней поддержки).
Однако, выбирая банк, следует ориентироваться не только на показатели надежности. К примеру, Сбербанк практически не выдавал кредиты малому и среднему бизнесу в 2008 году. Этому бизнесу и так приходится несладко, запас прочности предприятий не слишком-то велик, а на государственную поддержку рассчитывать не приходится. При этом конкуренция и проблемы выживания – в точности такие же, как у крупных предприятий. И так же необходимо кредитование. Но увы, Сбербанк предприятиями малого и среднего бизнеса не слишком-то интересуется. Лидеры среди банков, выдававших кредиты малому и среднему бизнесу в 2008 году: Уралсиб, Возрождение, ВТБ24, КМБ-Банк, Собинбанк, Ивестторгбанк, Промсвязьбанк, Национальный Торговый Банк, Центр-Инвест, Примсоцбанк.
Необходимо помнить, что рейтинги отражают лишь текущий момент, они - сиюминутны, и завтра ситуация может измениться коренным образом. Прогнозировать что-либо по одному рейтингу невозможно, а в условиях кризиса - еще и нежелательно (чтобы фатально не обмануть себя). Необходимо заметить, что во время кризиса любое прогнозирование является весьма относительным по достоверности, так как вероятность развития того или иного сценария зависит от множества факторов, и далеко не все из них можно учесть.
София ВАРГАН
