Каждый человек хочет жить в хороших условиях и прилагает все силы и средства для достижения этой весьма понятной и логичной цели. Однако, современное состояние общества и среднемесячный доход среднестатистического гражданина России довольно часто не позволяет совершать средние и крупные бытовые покупки, приобретать предметы роскоши и прочие небольшие радости жизни. Именно в момент осознания собственной финансовой «немощности» граждане и задумываются о банковском кредите как средстве улучшения своей жизни и принимаются изучать прогнозы процентных ставок по кредитам.
Потребительский процент
Большинство кредитов в России являются потребительскими - то есть такими кредитами, которые выдаются свободной от обременения и целевого назначения наличной или же безналичной суммой. Есть и два других вида кредита, весьма популярных у граждан: ипотека и автокредит, - однако, их процентные ставки несколько отличаются от банковских стандартов потребительского кредитования в силу различных аспектов: обеспечения кредита и особых его условий.
Конец последнего первого десятилетия XXI века характеризуется некоторыми сложностями в потребительском кредитовании и, соответственно, нестабильностью в ставках подобных займов – виной этому принято считать мировой финансовый кризис.
Столь нелицеприятной ситуации он способствовал опосредованно – то есть руками заемщиков. У довольно значительной части физических лиц-плательщиков кредита просто не было средств на погашение задолженности перед банковским учреждением. Как результат – повышение кредитных ставок займа как способ обеспечения безопасности бизнеса и компенсации рисков.
Впрочем, по заявлениям некоторых специалистов, 2010 год будет несколько отличаться от предыдущих позитивными изменениями в рассматриваемой сфере. Обусловлено это, прежде всего, нормализацией экономического состояния страны, новациями законодательства и маркетинговыми ходами банковских структур.
Согласно недавним заявлениям представителей правительства России, по истечению 3-4 лет уровень процентных ставок во всех банках не будет превышать 6-8 процентов годовых. Весьма оптимистичное заявление, учитывая тот факт, что на начало 2010 года средняя процентная ставка по потребительскому кредиту равна 15-17 процентам. По мнению экспертов, столь скорый переход к подобным цифрам в ближайшие несколько лет маловероятен, учитывая нынешнее состояние дел в банковской сфере и экономике в целом, соответственно, 2010 год также не принесет столь радикального понижения процентной ставки. Впрочем, наряду с данными заявлениями, выход на подобный уровень процентных ставок все же возможен, но для осуществления данной цели потребуется от 6 до 9 лет.
Однако, оптимистичные новости для людей, планирующих в 2010 году взять кредит, все же есть. По заявлениям руководителей нескольких известных банков, в текущем году следует ожидать возможного выхода величины процентных ставок на докризисный уровень – соответственно, уменьшение его реальной стоимости.
Оптимизация «производства»
Подобные прогнозы основаны, в первую очередь, на анализе хозяйственной деятельности банковских структур и экономики страны в целом.
Одной из причин предрекаемого понижения процентных ставок специалисты называют конкурентную борьбу за клиента, идущую не только на внутригосударственном уровне, но и в региональном и даже мировом масштабе: в прошедшие годы, характеризовавшиеся ужесточением уровня кредитных ставок национальных банков, все больше денежных средств граждан начало «уходить» в иностранные кредитные структуры.
Кроме того, выход из кризиса позволяет надеяться на грамотное и взвешенное вложение средств инвестиционную деятельность банков, что также будет способствовать уменьшению «аппетитов» заимодавцев в отношении положенного процента.
Немаловажным аспектом деятельности банковских организаций в минувшем году было ужесточение контроля за выдачей кредитов и повышение уровня «придирчивости» банков к клиентам: данная мера является, несомненно, вынужденной, однако, именно она страхует корпорации от незапланированных финансовых потерь, которые также являлись причиной повышения ростового процента.
Перечисленные факторы позволяют надеяться на правильность выводов экспертов и специалистов и дают повод людям, желающим приобщиться к категории граждан, живущих, - причем, хорошо живущих «в долг» произвести это в наилучших условиях.
Максим Кузнецов
