Много
кредитов хороших и разных! Наверное, так можно представить лозунг современных
банков. Займы выдаются на все: на покупку квартиры, машины, техники, мебели, а
также на проведение ремонтных работ, на учебу или на отпуск. Чтобы получить
ссуду в банке, заемщик должен подтвердить свою платежеспособность (представить
справку о доходах), а если кредит будет обеспеченным (обеспечением выступает
залог или поручительство) то тогда и вовсе не будет проблем с получением денег.
Основная масса потенциальных кредитополучателей уверенна, что залогом по кредиту может выступать движимое либо недвижимое имущество, однако не все знают, что деньги также могут быть обеспечением по кредиту. Депозитный вклад, который имеется в банке, может стать залогом по кредиту, который вы хотите оформить.
Казалось бы, зачем брать деньги в долг, когда есть уже накопления на депозитном счету? Однако делать такой шаг оказывается целесообразно, многие банк готовы выдавать своим клиентам деньги в долг под залог депозита. Основное преимущество кредита под залог депозитного счета - это дешевизна. Ставка по такому кредиту составляет лишь разницу, которая остается между процентной ставкой по вкладу и ставкой по кредиту, как правило, это составляет около 3%. Где еще можно взять такой выгодный кредит? Но это еще не все, если у вас есть депозитный вклад, то в течение того времени, пока действует депозитный договор, вы можете не однократно брать ссуды и погашать их. А если закрыть депозит и сразу потратить всю сумму, то следующий кредит придется оформлять уже по тем ставкам, которые предлагает банк и нести большие финансовые потери. Да и при досрочном изъятии вклада, выплачиваются, как правило, минимальные проценты. То есть фактически заемщик выигрывает, оформляя кредит под залог депозита.
Условия поучения займа под залог депозита
Кредит под залог депозита выдают на срок не более чем срок депозитного договора и на сумму не более 95% суммы вклада, как правило, банки ограничиваются 70 - 80 %. Если валюта вклада и кредита совпадают, то, как правило, процентная ставка по кредиту больше ставки по вкладу на 2-3%.
При оформлении кредита банки не требуют сбора дополнительных справок и подтверждений платежеспособности (иногда справку о доходах все же могут спросить, но больше для проформы, чем для дела), предъявляя в кредитный отдел справку о том, что у вас открыт срочный депозитный вклад, можно приступать к оформлению кредита. Да и многие комиссии платежи в таком случае банк не взимает, как это происходит при обычном оформлении кредита. Сегодня уже многие знают, что кредиты обеспеченные залогами значительно дешевле простых кредитов, не подкрепленных залогом. Единственным препятствием для оформления такого кредита может быть отсутствие согласия супруга на оформление займа, если заемщик состоит в браке.
Еще одним существенным плюсом, является и то, что кредит можно получить под залог не только своего депозита, а еще и вклада родственников или знакомых (на это они тоже должны дать письменное согласие).
Рассмотрим пример, чем выгоден кредит по депозиту.
На депозитном счету будущего заемщика находится 1 000 долларов под 10 % годовых, ему требуется взять кредит в сумме 900 долларов на срок 11 месяцев. Ставка по займу 13% годовых. Сумма процентов по депозиту 100 долларов, а затраты по кредиту 117 долларов, то есть за то, что заемщик пользовался почти год (11 месяцев) деньгами банка, он реально заплатит только 17 долларов и при этом на его счету останется тысяча долларов. В следующем году заемщик может взять точно такой же займ под залог своего депозита, пользоваться деньгами и опять остаться в плюсе, ведь деньги на счету остаются.
Собираясь оформлять кредит под залог депозита, не лишним будет проконсультироваться в банке, где открыт ваш вклад, и узнать все нюансы и мелочи. За редким исключением получается так, что кредит брать не выгодно, чаще всего такой займ целесообразен. Если сумма необходимая вам около 70 - 80% от депозита и срок, на который вам необходимы средства меньше чем срок депозитного договора, то можно смело оформлять займ под залог вклада и пользоваться средствами банка.
Марина Курочкина
