Банки
- серьезные финансовые учреждения, в которых работают специалисты-профессионалы.
Все банковские документы составляются грамотными юристами и содержат целый
перечень прав и обязанностей финучреждения. Простой, обычный человек чаще всего
сталкивается с банками при возникновении
денежных проблем, то есть при оформлении кредита. Поскольку юридическая
грамотность оставляет желать лучшего, рассмотрим, какие права и обязанности
имеет банк по кредитному договору.
Лучше всего, перед тем, как подписывать договор кредитования, взять один экземпляр документа домой и внимательно ознакомится, особенно надо изучить те места, где напечатано мелким шрифтом. Если кредитный консультант не разрешает забирать договор домой, то внимательно изучите его прямо в банке, выясните все непонятные детали, значение терминов и др. неясности. И только после этого подписывайте. Обязательно возьмите один экземпляр договора после его подписания себе, и бережно храните - это главный документ.
Итак, что банки чаще всего «прячут» от глаз заемщика:
- взимание комиссий за ведение кредита. Нередко банки взимают комиссии за то, что вы пользуетесь счетом, вносите платежи. Размер комиссии порядок их внесения должен быть четко прописан, чтобы не возникало проблем при погашении кредита. Комиссии могут быть единоразовые и ежемесячные, обязательная выплата ежемесячной комиссии приводит к удорожанию кредита. Это так называемые «скрытые» проценты, о которых заемщика могут не поставить в известность. При не выплате комиссионных платежей, на кредитополучателя налагается штраф, который растет как снежный ком, не редко оказывается так, что сумма долга увеличивается вдвое по причине не погашения комиссий.
- повышение ставки кредита. Процентная ставка должна быть четко и ясно прописана, также должно быть прописан механизм изменения ставки. Имеет ли банк право ее повышать, и если да, то в каком размере и при каких обстоятельствах. Как происходит уведомление кредитополучателя о повышении ставки. Если в случае ухудшения ситуации на рынке, банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке, в этом случае заемщик получит уведомление, что кредит стал дороже, и у него остается два пути: либо соглашаться на повышенную ставку, либо погашать кредит досрочно.
- штрафы и пени. Банк налагает штрафы и пени за невыполнение или нарушение правил договора: за несвоевременное внесение платежа, за досрочное погашение кредита, за невыплату комиссий. Штрафы также могут налагаться и за то, что заемщик вовремя не уведомил банк об изменении фамилии, имени, отчества, адреса, паспортных данных и др. также штрафные санкции иногда налагаются на заемщика за изменение способа погашения кредита, например, вы вносили платежи наличными, а перешли на безналичный расчет, или наоборот.
Если оформляется целевой кредит, то банк вправе истребовать с заемщика подтверждение того, куда были потрачены деньги, например, если вы брали займ на осуществление ремонта, вы можете предоставить чеки из магазинов строительных материалов. Если банк выявит не целевое использование кредитных средств, он вправе истребовать досрочное погашение суммы займа с наложением штрафа, за нецелевое использование кредита.
- передача сведений третьим лицам. Хоть законодательно это и запрещено, банковская тайна не разглашаема, не редко банки при возникновении проблем с погашением кредита, передают данные заемщика в коллекторские агентства, которые взимают долг. Если в договоре есть пункт, о том, что банк имеет право передать информацию о заемщике третьим лицам, то притеснений коллекторов, в случае чего, не избежать, и оснований для жалобы на их действия не будет.
Если оформляется кредит с залогом, то в договоре также должно быть указано, что заемщик имеет право делать с имуществом находящимся в залоге, какие действия может осуществлять банк с залоговым имуществом в случае не погашения кредита. Если банк имеет право самостоятельно выставить объект залога на торги, то его стоимость может значительно снизиться, поскольку в финучреждении мало думают о получении прибыли заемщиком, их основная задача выручить сумму, которая погасит долг.
Марина Курочкина
