Многие люди не любят долги, берешь чужие, отдаешь свои, да
еще платишь за то, что деньгами пользовался. Может быть, поэтому в нашем
обществе стали так популярны беспроцентные кредиты, а что, взял сумму у банка на приобретение
необходимых вещей, и в течение нескольких лет отдал, удобно! Однако мало кто
задумывается, что банки выдают не свои деньги, а средства, которые тоже
одолжили, и проценты которые они взимают за пользование кредитом - это
практически единственный источник дохода финучреждения.
Как любой здравомыслящий человек, банки не будут отказываться от заработка, и работать себе в убыток, поэтому понятие «беспроцентный кредит» не означает, что вы ничего не переплачиваете банку.
Беспроцентный кредит - вид займа, при котором на сумму, взятую в долг у банка, не начисляется процент. В зависимости от типа кредитования, процентная ставка может возмещаться банку государством. Например, если на государственном уровне осуществляется поддержка молодых семей, то банки могут выдавать беспроцентные кредиты соответствующим семейным парам, и получать от государства дотацию.
Беспроцентные кредиты выдаются работникам банка, каждое финучреждение устанавливает свои правила выдачи беспроцентных займов своим работникам. Срок, условия погашения, максимальная сумма кредита.
Беспроцентные кредиты являются еще и рекламным ходом, многие магазины заключают договоры с финучреждениями на выдачу беспроцентных кредитов, на покупку техники или мебели, или других товаров, в этом случае доходы банка покрывает сам магазин за счет стоимости товаров. Гораздо проще продавать товары в кредит, чем устраивать акции, пересчитывать цены и делать скидки.
Суммы, на которые выдается кредит под 0%, как правило, не велики, их выдача не несет существенных финансовых рисков для финучреждения. Беспроцентные кредиты выдаются на покупку бытовой техники, автомобилей и прочих товаров, стоимость которых невелика.
В чем суть беспроцентного кредита? Что остается «за кадром» и становится не сразу понятно кредитополучателю?
Финучреждения получают от потребительских беспроцентных кредитов такой же доход, как и от обычных займов, выданных под определенный процент, просто доходы эти завуалированы и не сразу заметны.
Первый способ получения дохода - взимание комиссии с заемщика. Покупатель оформляет покупку в кредит на определенную сумму, за то, что с ним был составлен кредитный договор и выданы деньги, банк взимает платеж, чаще всего фиксированный.
Другой вид заработка - платное обслуживание клиента, вы оформляете кредит, с вас берутся деньги за открытие счета в банке, затем за обслуживание этого счета взимается плата.
Иногда беспроцентный кредит, выдаваемый банком, предлагают застраховать в партнерской страховой компании, с вашего взноса, как правило, банк получает свои комиссионные. Многие банки привлекают безналичными беспроцентными кредитами, заемщику выдается кредитная карта, за обслуживание которой он платит ежемесячно. Это еще не говоря о том, что доход банка составляют штрафы и пени, которые начисляются даже за один день просрочки платежа по кредиту или, наоборот, за досрочное погашение займа.
Беспроцентные кредиты выдаются и владельцам пластиковых карт. Большинство финучреждений в довесок к карте предлагают льготный период погашения задолженности (от 30 до 50 дней). В течение этого срока, заемщик должен погасить долг, а иначе на сумму долга начнут капать проценты. Особое внимание надо уделять тому, как производится расчет льготного срока, некоторые банки обязывают клиентов погасить долг до 1 числа последующего месяца, иначе опять же начинают набегать проценты на долг. Многие заемщики не обращают внимания на это, и рассчитывают срок льготы от даты того дня, когда была взята сумма. Разница может быть существенной. Например, если банк обязывает погасить долг до первого числа, то взятые 20 числа деньги надо вернуть в течение 10 - 11 дней, а не в течение месяца, как предполагает заемщик, а все то время, что долг не возвращается, его сумма растет и увеличивается.
Так что, выбирая беспроцентный кредит, не лишним будет уточнить, во сколько все же вам обойдется это удовольствие, потому что бес-процентный не значит бес-платный.
Марина Курочкина
