Большая часть населения, услышав слово «бюджет» сразу
представляет себе трехтомник, испещренный цифрами с непонятными статьями
расходов и доходов, и впадает в панику. В общем-то, это не далеко от истины.
Но, не все так сложно как кажется. Бюджет - краеугольный камень финансового
благополучия не только государств и компаний, но и ячейки общества, семьи. Особенно
сейчас, когда в мире все так нестабильно.
Что такое бюджет?
Бюджет - не что иное, как анализ и планирование ваших поступлений и расходов. Больше всего люди боятся того, что они, вероятно, не смогут следовать своему финансовому плану, так как в жизни полно непредвиденных расходов. Например, кофе с друзьями или вкусное пирожное. Но, во-первых, анализ помогает понять, где и какие затраты можно сократить, а во-вторых, бюджет всегда можно подкорректировать.
Личный финансовый план можно составлять на любой отрезок времени: на 5 лет, на 1 год, на полгода и т.д. Как же составить семейный бюджет?
Изучаем источники дохода
Это, пожалуй, самое простое. Нужно определить, сколько денег вы получаете в месяц. Изо всех источников. Если, вы замужем, тогда не забудьте приплюсовать и зарплату мужа. Не забудьте прибавить подработки и материальную помощь родителей. В общем, учитывайте все, все, все. В конце концов, вы же не в налоговую подаете декларацию. Затем, создайте таблицу, где в одном столбце будет стоять наименование источника дохода, а в другом сумма поступлений. И не забудьте про строку «Итого».
Изучаем статьи расходов
А вот здесь придется организовать мозговой штурм. И вспомнить, куда и сколько вы тратите деньги. В течение недели, месяца, квартала, полугода и года.
Для планирования и анализа расходов, необходимо составить таблицу, лучше конечно в Excel, проще считать, но можно и на бумаге. Вот пример такой таблицы. Помните, вы всегда можете добавить что-то свое и изменить порядок расположения. Ведь кто-то любит книги, а кто-то компьютерные игры. У всех разный образ жизни, и расходы соответственно тоже.
Вот такие статьи расходов могут быть:
Коммунальные платежи:
- телефон
- интернет
- квартплата
- свет
- антенна
Еда:
- продукты питания
- посещение обшепитов
Дети:
- детский сад
- алименты
- кружки
Расходы на здоровье:
- медикаменты
- добровольное медицинское страхование
- расходы на спортзал
Расходы на транспорт:
- расходы на проезд общественным транспортом
- расходы на топливо
- КАСКО (ОСАГО)
- налог на транспорт
- расходы на техосмотр
- ремонт автомобиля
- прочие расходы (шампуни, масла, и т.д.)
Погашение долга:
- кредитные карты
- кредиты
- прочее
Расходы на животных:
- еда
- ветеринарная помощь
- прочее
Одежда:
Бытовая химия:
Оплата обучения:
- университет
- курсы
Уход за собой:
- стрижка
- маникюр
- косметика
Разное:
- подарки
- отпуск
- покупка дисков
- походы в кино, клуб и т.п.
- непредвиденные расходы
Сбережения:
ИТОГО:
Перерасход (экономия)
Комментарии
Понятно, что часть расходов может осуществляться раз в квартал или раз в полгода, а может и раз в год.
Вы можете создать таблицу 1 раз и распечатать ее на все 12 месяцев. Заполняя в каждом месяце только те статьи, которые необходимо, а в остальных ставить прочерк. Оставьте несколько пустых строчек, чтобы в случае возникновения новых статей просто дописывать.
Прежде, чем приступить к анализу ваших расходов, придется провести предварительную работу, т.е. вам будет необходимо собирать чеки и понаблюдать, сколько и куда вы тратите. И только потом, приступать к составлению вашего бюджета.
При планировании расходов, отталкивайтесь от той суммы, которой вы располагаете, а не от того, что вы хотите.
Слагаемые успешного финансового планирования
Самое главное - позитивный настрой. Не стоит относиться к бюджету, как к ограничителю или чему-то негативному. Ведь вы это делаете для себя и своей семьи. Так как чем более пессимистичен ваш настрой, тем тяжелее будет придерживаться плана.
Старайтесь во всем видеть плюсы. Составляя бюджет, вы можете ускорить возврат займа, или больше накопить на отпуск, или купить то, о чем мечтали. Иногда приходиться идти на крайние меры, чтобы реализовать свою мечту.
Мотивируйте себя. Добившись одной цели, ставьте другую. Так планирование не превратится в нудное, ежемесячное занятие. И не забудьте вознаградить себя за труды.
Будьте реалистичны. Чем нереальнее ваши ожидания, тем больше вероятность того, что вы откажетесь от следования своему плану. Вы не сможете сразу накопить на дом, или купить сумку от Prada (хотя все зависит от дохода). Но постепенно, не сразу, вы обязательно добьетесь своего.
Управляем расходами
Очевидно, чтобы добиться финансовой независимости необходимо расходовать меньше, чем зарабатываешь. Все это понимают, но не всем это удается. Чтобы понять, почему мы все время тратим все под ноль, нужно «зрить в корень».
Что привело весь мир к кризису? Правильно, чрезмерная увлеченность кредитами. Многие уже ознакомились с этим финансовым изобретением. Телефоны, машины, квартиры, шубы, мебель… С одной стороны, кредит хорош тем, что можно купить сейчас, а выплачивать, хоть и с переплатой, но потом. Это подходит тем, кто не умеет копить. Но, прежде чем взять еще денег в долг, старайтесь адекватно оценивать ваши силы. Ведь сейчас могут и зарплату урезать, или даже уволить. Поэтому, прежде всего, задумайтесь, насколько важна для вас покупка. И можно ли отложить ее на какое-то время. Пока с предыдущими не расплатитесь.
Еще одно зло - постоянный доступ к наличности. При условии, что сейчас большинство пользуются карточками, а банкоматы работают круглосуточно. Идя в магазин, или оставляйте часть своих карточек дома, или берите столько наличности, чтобы вы знали, что у вас хватит денег только на то, за чем вы собрались в магазин.
Кредитные карточки. При правильном использовании, это замечательное средство. Но, не все умеют ими распорядиться толково и в результате, опять большие долги. В дополнение к кредитам. Переходим на макароны с водой? Несмотря на то, что соблазн велик, помните, что процент по таким карточкам такой же большой как и соблазн. Старайтесь использовать это финансовое чудо только в крайних случаях.
Еще одни совет. Не ставьте под угрозу ваше финансовое благополучие ради нескольких часов удовольствий. Если у вас денег в обрез, а знакомый предложил сходить в бар, задумайтесь, на что вы будете жить еще 2 недели до зарплаты? Все любят веселиться. Но иногда лучше остаться дома, чем без денег.
Трудно всегда следовать правилам, и, иногда, их даже полезно нарушать. Но старайтесь всегда думать о последствиях для вашего кошелька.
Еще несколько правил…
- Сумма ваших долгов не должна превышать 36% вашего суммарного ежемесячного дохода.
- Чтобы создать резервный фонд, откладывайте минимум 10% от вашей зарплаты.
- Ваш собственный стабилизационный фонд должен быть таким, чтобы вы могли прожить 3-6 месяцев.
- Всегда переоценивайте ваши расходы и недооценивайте ваш доход.
- Если вам повезло, и вы получили откуда-нибудь дополнительный доход, тогда отложите весь или его большую часть в сбережения.
- Необязательно пользоваться дорогостоящими услугами туристических агентств. Всегда можно воспользоваться интернетом.-
- Собирайте мелочь. Иногда в свинье-копилке может оказаться существенная сумма.
- Пишите список, прежде чем идти за покупками.
Помните, что вы делаете сбережения для себя, а не для постороннего человека. Поэтому нет ничего такого в том, чтобы сделать свою жизнь немного более организованной, обеспеченной и уменьшить стресс при помощи простого бюджета.
