Если у человека нет на
данный момент средств, но он очень хочет что-то приобрести, существует только
один выход - взять необходимую сумму в долг. Банки и другие финансовые
учреждения готовы предоставить потребителю денежные средства в виде кредита.
Займ может выдаваться на неотложные нужды и на определенные цели. Автокредит
как раз является разновидностью целевого кредита, то есть банк выдает клиенту
деньги непосредственно на покупку автомобиля. Сегодня практически каждый
третий россиянин сидит за рулем автомобиля, купленного в кредит.
Автокредит можно получить двумя способами: непосредственно в банке или на месте приобретения автомобиля (в автосалоне). Банки и финансовые учреждения выдают денежные средства на покупку новых автомобилей и подержанных (но с учетом того, что автомобиль не старше пяти лет). Оформление автокредита в банке мало чем отличается от получения любого другого кредита: заемщик представляет необходимые документы и пишет заявление с просьбой выдать кредит, банк рассматривает его просьбу, и выносит решение - давать займ или не давать. Обычно на рассмотрение заявлений уходит от трех до десяти дней. В автосалоне оформление кредита происходит гораздо быстрее, консультант на месте оформляет договор.
Для оформления автокредита требуется:
- паспорт
- водительское удостоверение
- заявление
Некоторые банки требуют наличие следующих документов:
- копия трудовой книжки
- справка о доходах за последние полгода
- копия техпаспорта автомобиля (если вы уже выбрали машину на свой вкус)
- копия договора с автосалоном (также, если с покупкой вы определились)
Обязательным условием выдачи автокредита является страхование автомобиля и гражданской ответственности. Поскольку автокредит выдается сроком на три - пять - семь лет (каждый банк устанавливает срок индивидуально), банки требуют также страхование жизни кредитополучателя. Полисы КАСКО и ОСАГО, как правило, оформляются в компании, которая находится в партнерских отношениях с банком, выдающим кредит.
Поскольку автокредит является одним из самых распространенных видов кредитования, многие банки заключают партнерские отношения с автосалонами и страховыми компаниями. Это облегчает участь кредитополучателя и сокращает срок выдачи кредита.
Человек желающий получить автокредит, может сначала обратиться в банк, в котором ему подходят условия кредитования, и затем уже выбирать салон, с которым сотрудничает данное финансовое учреждение. А может сначала выбрать автомобиль, который ему по душе, а затем уже обращаться в банк, который сотрудничает с данным автосалоном.
Банки предлагают своим клиентам автокредиты в национальной и иностранной валюте, на различный срок, под различные проценты и с разными условиями погашения кредита. В среднем, ставки по автокредитам находятся в диапазоне от 12 до 20% по рублевым займам, а по валютным - от 9 до 14%.
При оформлении автокредита (впрочем, и любого другого кредита) необходимо обратить внимание на следующие параметры в договоре. В нем должно быть четко и ясно прописано, на какой срок выдается кредит, условия его погашения, размер процентной ставки и сумма всех сопутствующих платежей. По Закону «О защите прав потребителей РФ» вы имеете право получить подробную схему погашения займа, где указаны среднемесячные затраты и платежи. Нужно выяснить, во сколько вам обойдется просрочка платежа и досрочное погашение кредита. Только после того, как у вас не останется неясных моментов и непонятных терминов, после этого можете смело подписывать договор о кредитовании.
Как меняется стоимость автомобиля при покупке в кредит? Давайте посчитаем: стоимость автомобиля + сумма процентов + комиссии банка + страхование авто + полис гражданской ответственности + страхование жизни. Однако это еще не все, автомобиль необходимо зарегистрировать в органах внутренних дел, постановка на учет в дорожной инспекции и выдача автомобильного номера тоже стоят немалых денег. При регистрации авто, необходимо внести отчисления в пенсионный фонд и оплатить дорожные сборы.
Частенько новоиспеченные автовладельцы, желая сократить расходы, выбирают страховки с меньшей стоимостью. Как правило, сумма страховки уменьшается за счет увеличения франшизы (той суммы, которая не выплачивается в случае наступления страховых обязательств). Такая экономия чревата, попав в аварию или любой другой инцидент, подходящий под страховой случай, компенсация будет минимальной, за счет того, что сумма франшизы увеличена.
Преимущества и недостатки автокредита
Плюсы автокредитования очевидны, имея на руках незначительную сумму, которую можно внести в качестве первоначального взноса, и оформив кредит непосредственно в автосалоне, уже через несколько часов можно смело выруливать на собственном авто, замечая боковым зрением завистливые взгляды «безлошадных».
Автокредит позволяет максимально сократить путь от заветной мечты до конкретного результата, не надо долго и нудно копить деньги и боятся, что очередная волна инфляции размоет их, как прибрежный песок.
Недостатки автокредитов, также на поверхности. Кредит - не бесплатное удовольствие и вам придется заплатить банку за пользование средствами.
Марина Курочкина
