Рынок банковских услуг на сегодняшний день представляет собой арену, на которой множество участников активно сражаются за клиентов. Причём это относится не только к большому количеству мелких и средних банковских учреждений: крупных банков с транснациональным капиталом также предостаточно. В этой ситуации приходится находить всё новые и новые бонусы для привлечения клиентов. Одним из таких инструментов стали кредитные карты с льготным периодом.
Когда кредит - бесплатный
Суть данной опции заключается в том, что для владельца банковской кредитной карты существует определённый период, когда он может пользоваться ею без начисления процентов. Потому что кредитная карта представляет собой фактически частный вид потребительского кредита, а каждый выданный кредит подразумевает, что по нему необходимо уплатить те или иные проценты. Поэтому кредитная карта может предоставить в этом плане определённые преимущества клиенту.
Обычно в таких случаях действие карты имеет два периода, первый из которых так называемый расчётный. В это время, которое обычно не превышает месяца, клиент может свободно тратить деньги со своей кредитной карты. Банк лишь фиксирует все операции. Затем же начинается льготный период, когда пользователь карты имеет возможность вернуть потраченные деньги банку, не заплатив при этом никаких процентов. Различные банки устанавливают свою продолжительность льготного периода - приблизительно от двух до семи месяцев. По окончании льготного периода клиент должен будет возвращать потраченные деньги уже с процентами.
Бесплатный сыр лишь в мышеловке
Однако если кто-то подумал, что современные банкиры внезапно стали альтруистами и готовы действовать в ущерб собственным финансовым интересам, он сильно заблуждается. Кредитные карты с льготным периодом действительно являются привлекательным кредитным инструментом - однако и здесь есть подводные камни. Прежде всего, это то обстоятельство, что льготный период пользования картой распространяется не на все финансовые операции. Каждый банк в договоре специально оговаривает список льготных операций, которые в указанный период не повлекут за собой начисление процентов. Все же остальные действия будут оплачиваться по полной программе.
Чаще всего льготный период не распространяется на следующие манипуляции с деньгами на кредитной карте: безналичные переводы через Интернет (в частности, приобретение электронной валюты); оплата коммунальных платежей; снятие наличности в банкоматах; перевод денег на другую кредитную карту. Фактически льготный период действует лишь для безналичной оплаты товаров и услуг непосредственно на месте их приобретения - у тех самых продавцов, которые находятся на кассах со считывающими кредитные карты устройствами.
Внимательно читайте договор
К тому же банки используют вполне законные хитрости, прописанные в договоре и поэтому оправданные с юридической точки зрения, но зачастую не замечаемые клиентами. В частности, к окончанию льготного периода необходимо погасить всю задолженность по кредитной карте. То есть вернуть не только те деньги, которые были потрачены в расчётный период по льготным платежам, но и расходы на другие нужды (например, снятые в банкоматах). Если долг погашен не полностью, проценты начисляются и по «беспроцентным» операциям.
Другой хитростью банков в обслуживании карт с льготным периодом является формула расчёта длительности этого периода. Каждый банк устанавливает свои правила, которые практически всегда действуют не в пользу клиента. Самым распространённым способом расчёта является запуск действия льготного периода карты не с момента первой льготной операции по ней, а с первого числа текущего месяца. Это означает, что если вы воспользовались кредитной картой 30 сентября, а льготный период её обслуживания составляет два месяца, то беспроцентный период для вас продлится не до 30 ноября, а до 1 ноября, так как отсчёт ведётся с 1 сентября.
Также банки устанавливают свои особенности процедуры возмещения потраченных средств. Клиент должен погасить долг до истечения льготного периода - однако моментом погашения долга считается тот день, когда внесенные средства попали на счёт. Если долг погашается в последние дни перед окончанием льготного периода, велика вероятность, что погашение долга зачтено не будет. Даже при платеже в самом банке до момента зачисления на счёт может пройти несколько дней, а при использовании почты, расчётных систем или банкоматов этот срок может быть ещё больше.
Александр Бабицкий
