Кредитование уже стало обыденной составляющей нашей жизни и уже каждый в курсе, что кредит просто так получить практически невозможно. Необходимо соответствовать ряду параметров, чтобы банк решил, что потенциальный заёмщик в итоге вернёт кредит вместе с процентами. Одним из важнейших подобных параметров является кредитная история. Но у многих заёмщиков, обращающихся в банк, кредитной истории просто нет. Могут ли такие люди взять кредит без кредитной истории?
Лучше никакой информации, чем негативная
Кредитная история – это информационное досье, собираемое на каждого человека, обращавшегося за кредитами как источником заёмных средств для приобретения нужных ему предметов или оплаты услуг. В этом досье содержится информация двух типов. Во-первых, это анкетные данные объекта, то есть человека, о котором собираются сведения. Сюда входит паспортная информация, сведения о месте прописки и фактического жительства, его идентификационный номер налогоплательщика и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
Во-вторых, информация, связанная с финансовыми операциями человека в кредитной сфере. Указываются названия банковских организаций, в которые объект обращался за получением кредита, сумма предоставленного займа и условия его возвращения, размер установленных процентов по кредиту, статистика вносимых платежей и факт погашения или непогашения кредита в установленный договором срок. Нетрудно догадаться, что если человек обращается за кредитом в первый раз, то никакой кредитной истории у него нет. В определённых случаях это играет против заёмщика: если ему требуется кредит на крупную сумму, то банк может ответить отказом, так как не имеет доказательств надёжности клиента в качестве плательщика.
Но обычно отсутствие кредитной истории расценивается в большей степени позитивно. У человека нет никаких фактов задержек по платежам или невыплаченных кредитов, значит, его нельзя заподозрить в финансовой нечистоплотности. В данном случае на первый план выходят другие предоставляемые данные, позволяющие судить о текущей платёжеспособности потенциального клиента. В первую очередь это справки из налоговой службы, справка с места работы о размере заработной платы, общий трудовой стаж, высокий уровень квалификации и «рабочий» возраст (обычно банки наиболее охотно выдают кредиты лицам в возрасте от 22 до 60 лет).
Небольшие хитрости кредитного мира
Некоторые крупные банки всё-таки с особой щепетильностью относятся к клиентам без кредитной истории, отказывают им в выдаче крупных займов или предлагают значительно менее выгодные условия. В этом случае можно пойти на небольшую и невинную хитрость – создать позитивную кредитную историю в буквальном смысле на ровном месте. Правда, для этого нужно заранее разработать свою кредитную тактику. Необходимо взять кредит на приобретение недорогой покупки (к примеру, сотового телефона), с получением которого не возникнет никаких проблем даже при отсутствии кредитной истории.
Затем нужно безукоризненно выполнить все условия данного кредитного соглашения, то есть безо всяких задержек и в полном объёме выплачивать проценты по кредиту и через несколько месяцев «закрыть» кредит. В итоге у заёмщика на руках появляется не просто кредитная история, а положительная кредитная история, характеризующая его с лучшей стороны. Конечно, в этом случае нужно подходить разумно к выбору покупки, совершаемой ради открытия кредитной истории: это не должна быть слишком дорогая вещь, а также то, что явно бесполезно для человека и станет пустой тратой денег.
Также можно расположить к себе работников банка с помощью открытия в этом банке личного денежного счёта или приобретения в нём кредитной банковской карты на небольшую сумму. Расчёт здесь строится на том, что банки обычно «включают» льготный режим кредитования для своих клиентов. Разумеется, и здесь нужно быть осторожным: выполнять все условия договора по кредитной карте, а также держать реальный, а не на чисто символическую сумму, счёт. Но даже если человек решил не следовать этим небольшим хитростям и подавать заявление на кредит без кредитной истории, обычно он может чувствовать себя достаточно уверенно. Достаточно лишь предоставить требуемую информацию в полном объёме и честно. Очевидно, что если предоставить необъективные данные о месте работы или размере зарплаты, обнаруженная при проверке ложь резко уменьшит шансы на кредитование. А так многие банки охотно кредитуют клиентов без кредитной истории. Например, HOME CREDIT BANK предоставляет таким заёмщикам кредит с лимитом до 700 тысяч рублей сроком до пяти лет, без залога и поручителей, с индивидуальным определением размера процентной ставки (не менее 19,9%) и с преимущественным возрастом заявителя от 21 года до 64 лет.
Александр Бабицкий
