Всё больше людей озадачиваются проблемой, как исправить кредитную историю. Растёт популярность кредитов как основного источника финансирования покупок, с ней растёт и число отрицательных кредитных историй. Нередко кредитная история становится отрицательной не по вине клиента, да и сами те или иные нарушения вряд ли превращают человека в злостного неплательщика. Можно ли исправить кредитную историю и как это сделать?
Исправить кредитную историю просто…
Если подходить к вопросу с юридической и процессуальной точки зрения, то исправить свою кредитную историю человек может лишь в одном случае. Это такое стечение обстоятельств, при котором человек может доказать, что негативные сведения в его кредитной истории не соответствуют действительности. Такое случается не так уж редко и может быть результатом как элементарной ошибки, так и заведомо неверной информации. Для исправления такой отрицательной кредитной истории первым шагом является получение информации о её содержании. Обычно потенциальный получатель кредита идёт на этот шаг, когда ему последовательно в нескольких банках отказывают в займе даже на небольшую сумму.
Для ознакомления со своей кредитной историей нужно обратиться в специальные коммерческие организации, в которых и хранятся эти досье - Бюро кредитных историй. Обратиться в БКИ можно несколькими способами.
- Во-первых, явиться в бюро лично с запросом и удостоверяющими личность документами.
- Во-вторых, если в городе нет БКИ, отправить нотариально заверенный запрос в ближайшее бюро.
- В-третьих, в настоящее время активно внедряется электронная система для ознакомления со своей кредитной историей через Интернет.
Один раз в год, согласно закону, подобные сведения человеку предоставляются бесплатно. После ознакомления со своей кредитной историей и обнаружения в ней необъективных данных человек может указать на несоответствия сотрудникам того банка, которые предоставили сведения в БКИ. Если банк признаёт свою ошибку, то в бюро просто передаются исправленные данные, что меняет кредитную историю в положительную сторону. В случае, когда банк отказывается менять сведения, человек имеет право обратиться в суд.
…Гораздо сложнее её «переписать»
Итак, исправить кредитную историю можно лишь при том условии, что в ней обнаружена ошибка. Если же отрицательная кредитная история сформирована на основе объективных данных о систематических нарушениях клиентом условий соглашений кредитования, то её уже нельзя исправить. В таком случае уместно говорить о том, что можно попытаться «переписать» кредитную историю. Это означает, что человек может посредством чёткого выполнения всех условий последующих кредитов нейтрализовать прежние нарушения. В самом деле, никто не откажет клиенту в кредите, если его кредитная история содержала негативные моменты несколько лет назад, а все последующие выплаты погашены в срок и полностью.
Но здесь появляется фундаментальная проблема - как начать «переписывать» свою отрицательную кредитную историю, если под её влиянием никто не предоставляет следующих займов? Первый шаг в этом процессе действительно самый сложный. Есть несколько действенных вариантов. Прежде всего, можно обратиться к сотрудникам банка с предоставлением объективных свидетельств, что условия предыдущих договоров были не выполнены по объективным, не зависящим от клиента причинам. Это могут быть проблемы со здоровьем, увольнение с прежнего места работы, другие форс-мажорные обстоятельства – в общем, всё, что не изменит запись в кредитной истории, но изменит отношение к причинам допущенных нарушений.
Другой вариант это предоставление банку доказательств собственной платёжеспособности и добросовестности. Чаще всего в качестве такого доказательства используют оплаченные с момента прежних нарушений счета, в основном за услуги ЖКХ. Разумеется, свидетельства того, что человек не имеет задолженностей по коммунальным платежам, не хватит для удовлетворения запроса на большой кредит. Однако в случае с потребительским кредитом среднего размера такого доказательства может быть достаточным для изменения позиции банка. Также некоторые банки рассматривают в качестве достаточной гарантии наличие у заёмщика депозитных счетов в этом же банке. С одной стороны они говорят о финансовой стабильности клиента, с другой, это потенциальный источник возмещения в случае возникновения задолженностей по кредиту.
Александр Бабицкий
