Сбербанк одним из первых на российском рынке освоил ипотечное кредитование, не прекращал выдачу кредитов под залог недвижимого имущества в период кризиса и на сегодняшний день является ведущим игроком в данном сегменте. Сбербанк первым отменил дополнительные комиссии по ипотечным кредитам, постоянно смягчает требования к заемщикам и активно наращивает объемы кредитования. На сегодняшний день Сбербанк является лидером розничного кредитования, сохраняя и постоянно оптимизируя всю линейку розничных кредитных продуктов. Ипотечное кредитование не исключение. Банк предлагает клиентам выгодные и разнообразные программы жилищного кредитования, которые можно условно разделить на базовые и специальные.
Базовые программы ипотечного кредитования
В эту категорию попадают наиболее востребованные кредиты:
- на покупку готового жилья;
- на приобретение строящегося жилья;
- на строительство жилого дома (коттеджа).
Кредиты выдаются под залог кредитуемого помещения или любой другой жилой недвижимости, принадлежащей заемщику. Кредиты предоставляются в рублях, долларах США и евро по желанию клиента.
Максимальный срок кредитования для любой из жилищных программ Сбербанка составляет 30 лет.
Минимальная сумма кредита для покупки готового или строящегося жилья установлена в пределах 300 тысяч рублей, 10 тысяч долларов США и 7 тысяч евро. Максимальная - не может превышать 85% оценочной стоимости жилья, оформляемого в залог, или договорной стоимости кредитуемого недвижимого имущества. Сумма первоначального взноса - от 10% стоимости приобретаемого жилья.
Процентная ставка устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от качества документов, подтверждающих его трудовую занятость и финансовое состояние. Для данного вида кредитов процентная ставка в рублях колеблется в пределах 9,5 - 14% годовых, в валютах 8,8 - 12,1% годовых.
Выдача кредита производится при условии обязательного страхования имущества, передаваемого в залог, в пользу банка от рисков гибели, утраты, повреждения на весь срок действия договора.
Кредитование на строительство жилого дома производится на аналогичных условиях за исключением суммы первоначального взноса, которая для этого вида кредитов составляет от 15% стоимости жилья, и процентной ставки: в рублях 11,05 - 14% годовых, в валютах 9,1 - 12,1% годовых.
Специальные программы ипотечного кредитования
Среди немногих банков, выдающих ипотечные кредиты, Сбербанк предоставляет кредиты на приобретение или строительство загородной недвижимости (дача, садовый домик, иные строения потребительского назначения) или приобретение земельного участка.
В этом случае сумма первоначального взноса от 15% стоимости объекта, процентная ставка в рублях - 11,05 - 14% годовых, в валютах - 9,1 - 12,1% годовых.
Кредит на строительство (приобретение) гаража или машино-места можно получить под более низкую процентную ставку - 9,5 - 14% годовых в рублях, 8,8 - 12,1% годовых в валютах.
Кредитная программа Сбербанка «Ипотека с государственной поддержкой» позволяет получить кредит на приобретение готового или строящегося помещения (участие в долевом строительстве) у юридического лица. Кредиты по этой программе выдаются только в рублях сроком до 30 лет. Процентная ставка в пределах 10,5 - 11% годовых. Сумма первоначального взноса от 20% стоимости приобретаемого жилья. Если в залог предоставляется иное помещение, необходимость в первоначальном взносе отсутствует. Максимальная сумма кредита не может превышать 8 млн. рублей для жилья, расположенного в Москве и Санкт-Петербурге, и 3 млн. рублей для иных регионов России, а также 80% договорной или оценочной стоимости жилого помещения.
Кроме того, Сбербанк выдает кредиты на рефинансирование жилищных кредитов, полученных в других банках под процентную ставку 11,7 - 13,5% годовых.
Требования к документам
Наращивая объемы кредитования, Сбербанк усиливает работу по повышению качества кредитного портфеля. С этой целью специалисты банка тщательно оценивают предлагаемое обеспечение и финансовые возможности заемщиков.
Для получения кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие его трудовую занятость и платежеспособность. В отличие от других банков Сбербанк не принимает в расчет финансовой состоятельности клиента следующие документы:
- доходы от участия в ООО и АО;
- доходы от инвестирования в ценные бумаги;
- страховые выплаты;
- доходы от торговли валютой, товарами, имуществом и имущественными правами, ценными бумагами;
- доход (выигрыш, приз) от участия в лотереях и азартных играх;
- государственные пособия (за исключением пособия по временной нетрудоспособности);
- стипендии, алименты, вознаграждения донорам.
Одним из приоритетов Сбербанка в отношении физических лиц является повышение финансовой грамотности населения. Банк предоставляет консультации и разъяснения, которые помогают клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки и принять взвешенное решение.
Инна Завадская
