С 2007 года начал действовать эксперимент по ипотечному кредитованию военнослужащих с применением накопительно-ипотечной системы. Все военнослужащие, поступившие на службу после 01.01.2005 года, имеют право принять участие в этой системе. Причем участие может быть как обязательным (если офицеры и мичманы впервые заключили контракты о прохождении службы после 01.01.2005 года), так и добровольным.
По прошествии трех лет после открытия именного лицевого счета, деньги, скопившиеся на нем, можно использовать в качестве первоначального взноса за жилье, то есть взять военную ипотеку в банке, или продолжать копить их в течение двадцати лет. Деньги на этот счет поступают из федерального бюджета, ежегодный взнос на одного участника с каждым годом индексируется, в 2010 году он составил 175,6 тыс. рублей.
Как пополнить ряды участников НИС
В первую очередь, нужно написать рапорт начальнику военной части о желании принять участие в программе. Далее сводный реестр сотрудников направляется в Минобороны России, где каждому участнику присваивается двадцатизначный регистрационный номер. В свою очередь, на этот номер открывается накопительный счет, на котором постепенно скапливается сумма. Через три года, когда сумма на счете вполне достаточна для обращения в банк за кредитом и внесения первоначального взноса, можно оформлять ипотеку.
Вот, наконец, настал тот час...
Получив на руки свидетельство о праве получения целевого жилищного займа, военнослужащий выбирает банк-участник данной программы, куда ему нужно предоставить все необходимые документы и заполнить заявление-анкету. Кредитная заявка рассматривается банком, и по ней выносится решение кредитного комитета о предоставлении/отказе в выдаче кредита. На следующем этапе в банк предоставляются документы по жилью, которое прошло независимую оценку экспертов. Все документы должны соответствовать действительности, то есть обязательно нужно проверить, что жильцы, к примеру, не производили каких-либо несанкционированных перепланировок.
Заемщик открывает счет в банке, на который от ФГУ «Росвоенжилье» переводятся средства для внесения первоначального взноса, минимум 10% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик и банк подписывают кредитный договор и договор займа, который для проверки и подписания отправляется в «Росвоенжилье», только после этого средства появляются на счете клиента.
Кредит выдается на срок до наступления заемщику 45 лет - максимального возраста службы. Дополнительного обеспечения, кроме приобретаемого жилья, не требуется. От супруги/супруга обязательно берется письменное согласие на залог. Поскольку жилье находится в залоге у банка, его обязательно нужно будет застраховать. Жизнь заемщика из-за «специфики профессии», также страхуется.
Последний этап: подписание договора купли-продажи и его регистрация в соответствующей службе. Таким образом, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу кредитора и РФ. После этого банк перечисляет продавцу оставшуюся сумму.
Военная ипотека в действии: мед и ложка дегтя
Основная цель военной ипотеки - обеспечение жильем военнослужащих, причем при этом не важно, есть у него в наличии другое жилье или нет. Участник программы может воспользоваться деньгами для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья в любом регионе Российской Федерации. Для этого он берет ипотечный кредит для военных в банке, но основной долг и проценты за кредит выплачиваются с накопительного счета, а не из заработной платы. Соответственно, «потолок» кредита довольно высок, поскольку не зависит о платежеспособности заемщика: максимальная сумма такого кредита установлена в размере 2 млн. рублей.
Суммы денег, поступающие на накопительный счет, рассчитаны таким образом, чтобы среднестатистическая семья из трех человек могла приобрести жилье из расчета 18 кв.м. на одного человека. Если участник программы хочет приобрести жилье большей площади, ему нужно будет добавить в сумму первоначального взноса свои собственные средства.К плюсам относится также то, что, если оба супруга проходят службу в вооруженных силах, размер их накоплений суммируется.
И, наконец, ложка дегтя. Военнослужащему придется из своего кармана оплачивать услуги риэлторов, оценку недвижимости, страховку. К риэлторам обратиться придется, поскольку свидетельство о военной ипотеке действует в течение трех месяцев, и за это время самостоятельно решить вопрос приобретения жилья практически нереально.
В итоге
Приобрести жилье или платить обычный ипотечный кредит собственными силами военнослужащему практически нереально. Таким образом, механизм социальной поддержки, предложенный государством, работает и имеет хорошие перспективы на будущее.
Филатова Светлана
